理财焦虑何解?宜人财富做你的管家

专栏号作者 王金晓 / 胜博发手机版 / 2018-11-09 12:47
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想起电影《her》里面描述的故事,来自云端的人工智能系统成为了主角的完美伴侣。也许与一个无形的系统恋爱会出现一系列伦理问题,但拥有一个无形的管家却并不是匪夷所思。

 

 

今年以来,理财似乎正在变成一个越来越困难的事情。“宝宝类”货币基金的收益率直线下跌,已经连跌16周跌破3%;股市连续重挫,白马、中小创无一例外;楼市高位盘整,不但前景不明朗,还会给个人资产带来流动性挑战。理财焦虑变成了不少人的状态,担心资产的安全性、担心没有实现最优的资产配置等等。钱为何变成了让人焦虑的东西?

 

理财需要丰富的专业知识,同时又要做好取舍,个人面对错综复杂的局面难免会晕头转向。其实,焦虑着实有些没必要,专业的事情需要专业的机构来做,像宜人财富等金融科技公司,正在把理财变成一个稳健增值且并不需要过多操心的事情。

 

稳步增值并非易事

 

国人对于理财的需求十分旺盛,尤其是到了上有老下有小的中年,不得不思考资产保值甚至增值的路径,以此应对突发情况。而随着我国经济的发展,大众的积蓄也在不断增长。拥有可投资产60万到600万人民币的大众富裕阶层逐渐兴起,根据此前福布斯中国推出的《2017中国大众富裕阶层理财趋势报告》,中国大众富裕阶层到2017年底将接近2092万人,到2020年,这个数量将突破3000万。

 

在过往几年,理财资金除了流向房地产没有更好的选择,大众富裕阶层在理财的选择上并没有出现明显的焦虑。但随着大环境的变化,理财产品的品种变得越来越多,在选择理财方案时,简单粗暴已经不再是最优选择,理财的专业性就体现了出来。

 

理财是一个认识自我克制自我的过程,首先要从宣传中辨明真伪,找到真正的优质资产。然后,要明确自己想要怎样的收益、能承担多大的风险,同时综合考量多种理财方案,最终选择一个理想的方案。这个过程中,不但要看懂各种理财产品的原理,还要灵活掌握各种工具的操作。说实话,财富稳步增值说起来容易,做起来很难。如此复杂而又细致的工作,大多数人都没有这个精力和兴趣。

 

对于拥有大量财产的人,往往会选择聘用理财管家,但对大众富裕群体来说,资产规模还没有到雇佣理财管家的程度。

 

平台应当成为“管家”

 

实际上,平台作为资产端和出借端的中间方,其匹配工作与理财管家的工作有着很高的相似度。显然,真正能够承担起来“理财管家”职责的,除了平台找不到更合适的选择。而目前,宜人财富的智能财富管理正在把这一切设想变成现实。

 

在筛选优质资产方面,宜人财富依托宜人贷,资产端主要对接的是优质城市白领借款人,同时提供基金、保险等多元化资产配置。这类群体有着良好的还款能力,并且非常重视自身的信用记录。借款的用途往往是婚丧嫁娶这类场景,用来临时应急。白领人群可以说是社会群体中最优质的借款人群,所以资产端提前帮助出借人做好了筛选。与此同时,宜人财富还依托宜信12年专业经验,在风控领域有着非常高效而专业的表现。今年以来,宜人财富与中国人保财险(PICC)签订三年合作协议,推出借款人履约保证保险,为用户提供了第三层保障。在这个基础上,宜人财富提供的理财选择可以帮助用户去伪存真,直接找到优质资产。

 

接下来就是了解用户的问题。随着宜人财富科技技术的积累,如今宜人财富已经能够提供个性化的解决方案。对于所有出借人,宜人财富能够全方位分析用户可投资资产,流动性需求,风险偏好,风险承受能力,生命阶段等五个重要维度,精准刻画处用户的行为特征并详细分析其财富管理需求。这相当于一个认识用户的过程,当了解到一个人的可投资产和偏好,平台能够更好地为用户进行金融产品的匹配。而且,平台往往能够比用户更坚决地做出抉择,坚定地执行理财方案。通过这样的方式,宜人财富可以帮助用户逐渐形成长期投资的管理策略。

 

随着技术水平的不断提升,宜人财富正在逐渐纳入更丰富的产品种类,为用户提供量身定制的财富管理方案,带来更满意的理财选择。平台价值演化的背后,用户正在逐渐被一站式、个性化的长期投资策略所吸引。目前,宜人财富累计服务了超过150万名用户。平均每位用户在投金额为14.6万元,用户平均投资周期在12个月以上,与平台建立了长期而牢固的信任。

 

想起电影《her》里面描述的故事,来自云端的人工智能系统成为了主角的完美伴侣。也许与一个无形的系统恋爱会出现一系列伦理问题,但拥有一个无形的管家却并不是匪夷所思。技术的发展让宜人财富拥有了更多的可能性。依托宜人贷优质的资产、强大的风控和履约险等多重保障,宜人财富能够承接更多大众富裕阶层的需求,同时,随着技术实力的不断提升,“千人千面”刻画的精准度也必将进一步提升,未来,财富管家也许会进入每一个人的生活当中。

 
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